10 лучших банков для вкладов

Вклад – это возможность сохранить деньги и обезопасить их от скачков на рынке. В нашем менталитете заложено хранить все финансы под подушкой. В таком состоянии они находятся под угрозой. Потому что ежегодно происходит инфляция. Из-за нее деньги теряют свою ценность. Вклады можно вносить как в национальной валюте, так и в иностранной. Во втором сегменте преобладают доллар и евро.

Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:

1. Надежность. Одно из самых важных качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и условиям. Естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1,4 миллиона и ни копейкой больше.
2. Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.
3. Срок. Могут быть разные предложения – от одного месяца до нескольких лет. Стоит определиться, на какой срок нужно положить деньги, чтобы выбрать оптимальный вариант.
4. Сумма. Каждый депозит требует определенной минимальной суммы. Так что стоит заранее с ней определиться.
5. Пополнение. Если планируется докладывать деньги в процессе хранения вклада, необходимо искать депозит с этой опцией.
6. Капитализация. То есть начисление процентов, например, каждый месяц к сумме вклада. Это позволит с каждым месяцем увеличить стоимость процентной ставки.
7. Частичное снятие. Возможно, в процессе хранения срочно понадобятся деньги. И опция частичного снятия денег без потери процентов могла бы в такой ситуации помочь.
8. Выплата процентов до срока окончания вклада. Некоторые банки предлагают выдавать сумму, начисленную в качестве процентов по депозиту, через определенные периоды времени – например, каждый месяц.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В нашем рейтинге мы собрали лучшие банки для вкладов. Оценка поставлена на основе надежности учреждений, их предложений, отзывов пользователей. В рейтинге участвуют только учреждения, входящие в ТОП-50 финансово надежных по данным Центробанка России на 2019 год и участвующие в системе страхования вкладов. Так что переживать за свои денежки не стоит.

Важно учесть, что процентная ставка зачастую зависит от суммы вклада и его срока. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.

Прежде чем рассматривать каждый банк отдельно, сразу же приведем таблицу сравнения всех вкладов. Это позволит более наглядно оценить выгоду отдельного учреждения по сравнению с остальными в рейтинге.

А теперь более подробно рассмотрим приведенные в таблице финансовые учреждения.

10 «ОТЛИЧНОЕ НАЧАЛО» (РАЙФФАЙЗЕНБАНК)

Лучшая удаленная служба техподдержки
Процентная ставка: 7%
Рейтинг (2021): 4.2

И открывает рейтинг вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами.

Условия стандартные, а годовая ставка по вкладу привлекательна, но далеко не идеальна. Депозит позволяет внести от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Разместить их можно сроком на 181 или 366 дней. При этом максимальной ставка будет в первом случае. Капитализация ежемесячная, но можно настроить вывод средств на имеющийся счет для их использования вне депозита. К сожалению, пополнить вклад или снять часть денег с него не получится. Вклад открывается в отделении банка по промо-коду, который вы получаете при оформлении онлайн-заявки. В отзывах пользователи подчеркивают удобство интернет-банкинга и мобильного приложения – все понятно и работает как часы.

9 «ПОБЕДА+» (АЛЬФА-БАНК)

Лучший банк для долгих и больших вкладов
Процентная ставка: 7,04%
Рейтинг (2021): 4.2

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 20 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Доступна ежемесячная капитализация процентов, за счет чего доходность вклада – одна из наиболее крупных. Но не самая крупная. Других дополнительных опций нет.

Есть небольшой нюанс, который не позволяет банку подняться выше в нашем рейтинге. Ставка в год зависит от трех параметров: пакет услуг (всего их пять), сумма и срок. Максимальная ставка доступна только владельцам пакета услуг «А-клуб». К сожалению, на менее «премиальных» пакетах ставка ниже – например, на среднем пакете услуг «Комфорт» она уже будет 6,68%.

8 «ВАШ УСПЕХ» (ГАЗПРОМБАНК)

Простой и выгодный вклад
Процентная ставка: 8,32%
Рейтинг (2021): 4.3

Газпромбанк предлагает выгодный вклад с возможностью капитализации. Открыть его можно тремя способами – в офисе, через мобильное приложение, через заявку в личном кабинете на сайте банка. Сумма вклада варьируется от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Предоставляется на выбор три срока – 367, 548 и 1095 дней. Максимальная ставка – 7,45%, но если вы выбираете вклад с капитализацией, то доходность вырастает до 8,32%. Процент достаточно высокий, но при пролонгации вклада ставка падает до 6,45%.

В отличие от многих других банков, Газпромбанк предлагает выплаты процентов в конце каждого календарного месяца. Это удобно для мониторинга ваших средств. Но, к сожалению, отсутствует возможность пополнения и частичного снятия средств. За всеми операциями можно следить через удобное мобильное приложение. Также банк предоставляет своим клиентам техподдержку для решения любых вопросов на бесплатной горячей линии. Но на своем сайте Газпромбанк публикует слишком мало информации: чтобы узнать все детали о вкладе, проще обратиться в отделение банка. Увы, именно отсутствие более развернутой информации не дает подняться Газпромбанку выше в нашем рейтинге.

7 «МАКСИМАЛЬНЫЙ ДОХОД» (СОВКОМБАНК)

«Халва» в подарок
Процентная ставка: 7,8%
Рейтинг (2021): 4.4

Совкомбанк предлагает выгодные условия для клиентов. Владельцам карты «Халва» открыт депозит с повышенной ставкой 7,8%. Учитывая выгоды самой карточки, вместе с выгодным процентом учреждение можно считать одним из лучших для действующих клиентов. Клиенты, открывшие ранее карту рассрочки «Халва», могут рассчитывать на депозит с повышенной ставкой 8%. Однако новые клиенты получат ставку на уровне 7%. Положить на счет нужно не менее 50 тысяч рублей. Радуют гибкие сроки – они варьируются от месяца до трёх лет. С увеличением срока растет и ставка.

Проценты выводятся в конце срока на отдельный счет. К этому счету привязывается карта рассрочки «Халва». Важный момент: годовая ставка привязана к ней. Чтобы ставка сохранялась на уровне 8%, необходимо пользоваться карточкой хотя бы пять раз в месяц и тратить с нее минимум 10 тысяч рублей за это время (неважно, своих или кредитных). Если же пропустить хотя бы месяц или допустить просрочку задолженности по кредитной карте, то процент по депозиту снизится до 7%. Доступно пополнение вклада. Но сумма дополнительных вливаний не должна превышать первоначальный размер вклада за первые десять дней после открытия счета.

6 «СТРАТЕГИЯ ЛИДЕРСТВА» (БАНК ЗЕНИТ)

Лучшая процентная ставка
Процентная ставка: 9,5%
Рейтинг (2021): 4.5

Один из надежных банков, хоть и не самых известных, предлагающий высокие ставки людям буквально «с улицы». Не нужно быть зарплатным или привилегированным клиентом, чтобы получить процент выше, чем в среднем по рынку действительно устойчивых учреждений. Небольшой минус – для оформления необходимо открыть полис инвестиционного страхования жизни и не расторгать его до закрытия депозита. Но по нему предусмотрен дополнительный доход и гарантированный возврат взносов, так что бояться нечего.

Вклад открывается сроком на 300 дней и не может быть меньше 100 тысяч и больше 30 миллионов рублей. Дополнительные опции и капитализация не предусмотрены. Проценты начисляются по отдельным периодам – каждые 100 дней ставка увеличивается на определенный процент. Например, при заключении договора на 5 лет ставка составляет 7,7%, которая с течением времени постепенно поднимается до 9,5%. В целом это выгодное предложение, но только в том случае, если есть возможность выделить средства на инвестиции. Именно поэтому вклад занимает не самое высокое место в рейтинге.

5 «ВЫГОДНЫЙ» (ВТБ)

Лучший интернет-банкинг для открытия вклада
Процентная ставка: 7,35%
Рейтинг (2021): 4.6

Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто. ВТБ предлагает один из самых длинных сроков «хранения» денег по вполне вменяемой ставке, так что он хорош даже для очень долгосрочных вкладов. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы.

Депозит позволяет хранить от 30 тысяч рублей в сроки от трех месяцев до пяти лет. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц или выводить на карточку. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия. Самую большую ставку 7,35% можно получить, если открыть вклад на 3-5 лет суммой свыше 75 тысяч рублей. Для этого необходимо быть владельцем Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Совершая покупки с такой картой, вы сможете повысить доходность до +1,5% годовых. Чем выше сумма покупок, тем больше процент, но начисления не превышают лимит в 1,5 миллионов рублей. Интересно, что можно расторгнуть вклад досрочно и получить часть накапавших процентов. Если деньги пролежали в банке хотя бы 181 день, то клиент получает 60% от того, что должно было накопиться по депозиту за эти полгода.

4 «СПЕЦИАЛЬНЫЙ» (ОТП БАНК)

Самый простой вклад
Процентная ставка: 6,8%
Рейтинг (2021): 4.7

Хороший банк с выгодной процентной ставкой. Финансовое учреждение замыкает ТОП-15 банков по мнению Forbes. Качество обслуживания, судя по отзывам, на высоте – сотрудники охотно идут на контакт с клиентом и решают возникающие проблемы. Ставка 6,8% зафиксирована, она не поменяется в зависимости от суммы депозита. Оформлять вклад необходимо в офисе, онлайн это невозможно. Кроме того, услуга доступна только тем клиентам, которые оформили банковскую карту тарифом «Твой выбор – Сбережения» или «Можно все».

Банк предлагает депозитную программу без подвоха, но и без особых «излишеств» вроде капитализации или других опций. Положить на депозит можно от 30 тысяч до 10 миллионов рублей. При этом можно открыть несколько вкладов на одно лицо – важно только, чтобы их сумма не превышала верхнюю планку для одного депозита. Оформить депозит можно на 181 или на 366 дней. Не обладает какими-либо опциями – вклад из серии «положил и забыл». Вполне удобно, когда нужна просто выгодная годовая ставка без дополнительных функций.

3 «НАКОПИТЕЛЬНЫЙ С КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ» (МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК)

Самый маленький размер вклада
Процентная ставка: 6,75%
Рейтинг (2021): 4.8

Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера. Максимальный процент легко получить, если подключить годовой пакет услуг и положить деньги на год. В подарок к депозиту банк вручает дебетовую MasterCard Gold. По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет.

Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до года. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму. Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы. А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная опция за деньги.

2 «ПОПОЛНЯЕМЫЙ» (РОССЕЛЬХОЗБАНК)

Максимум опций по депозиту
Процентная ставка: 6,4%
Рейтинг (2021): 4.9

По надежности Россельхозбанк занимает одно из первых мест. Потому что это государственное учреждение, которое стабильно держится на рынке. Он предлагает большое количество вкладов, и среди них легко потеряться. Зато с помощью такого обширного выбора вы сможете удовлетворить любые запросы. Одна из фишек банка в том, что он ставит проценты выше для тех депозитов, которые открывались через онлайн-заявку. Вы получаете двойную выгоду. С одной стороны, это практично: можно никуда не выходить, а банковское приложение само все посчитает. С другой, ставка по депозиту будет выше, чем та, которую вам могут оформить в отделениях. Мы предлагаем рассмотреть депозит с сочетанием удобного использования и высокой ставки: «Пополняемый». 

Если вы открываете депозит сразу на сумму на 50 тысяч рублей, в подарок идет дебетовая карта «Амурский тигр». Она помогает выполнять разного рода платежи, а также вы оказываете поддержку вымирающему виду амурских тигров. Минимальная сумма для взноса – 30 тысяч рублей, максимальная – 10 миллионов рублей. Ежемесячно проценты могут капитализироваться или переводиться на счет. Вы выбираете это при оформлении вклада. Срок от 91 до 1095 дней. Минимальная ставка – 5,70%, а максимальная – 6,40%. Пополнение депозита возможно не позже 30 дней до даты закрытия вклада.

1 ТИНЬКОФФ БАНК

Лучший банк для вкладов по мнению клиентов
Процентная ставка: 6,92%
Рейтинг (2021): 4.9

Клиенты в своих отзывах называют Тинькофф одним из лучших банков. В отличие от других финансовых учреждений, программа у него только одна. Она сделана так, что вы сами настраиваете условия своего депозита. Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Срок вклада варьируется от 3 до 24 месяцев. Чем больше сумма и срок вклада, тем выше процент. Поэтому ставка колеблется от 5 до 6,92%. Но чтобы получить максимальный показатель, необходимо отметить в калькуляторе вклада значок «Повысить ставку по вкладу». Учтите, что при этом активируется важное условие: пополнить депозит при работе этой опции можно только в течение 30 дней после его открытия.

В подарок к оформлению вклада Тинькофф предоставляет дебетовую карту с кэшбэком 30%. Среди других плюсов работы с банком – удобное приложение. В нем вы управляете депозитом. В ваших силах продлить сроки, отказаться от него или перевести проценты на карту, а не хранить вместе с депозитом. В отрасли мобильных банковских приложений Тинькофф считается одним из лидеров. Всем клиентам доступна услуга «Мультивалютный вклад». Так можно хранить деньги не только в рублях, но и в долларах или евро. И менять валюты по мере необходимости. Эта функция обеспечит сохранность деньгам, несмотря на колебания на валютном рынке.

Источник