10 лучших банков для ИП

Банк для индивидуального предпринимателя – удобный инструмент, который позволяет повысить комфорт ведения бизнеса. Наличие счёта в крупном банке удобно и для самого ИП, и для его клиентов. Но любое финансовое учреждение не подойдет. Необходимо, чтобы оно входило в систему страхования вкладов и имело специальные тарифы для обслуживания ИП. Также желательно, чтобы эти тарифы были выгодны – то есть имели не слишком высокую цену, вменяемые комиссии и так далее.

Сейчас рынок банковских услуг буквально переполнен предложениями для предпринимателей. Но как из этого изобилия выбрать наиболее выгодный вариант? Мы собрали рейтинг лучших банков для ИП с наиболее удобными и выгодными тарифами по обслуживанию расчетных счетов. В него вошли только надежные и крупные банки, попадающие под систему страхования вкладов. Мы составляли материал, исходя не только из лучших тарифов и набора услуг, но и из отзывов других индивидуальных предпринимателей.

ТОП-10 ЛУЧШИХ БАНКОВ ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Мы вынесли в виде таблицы основные параметры, на которые желательно посмотреть при выборе банка для открытия расчетного счета и ведения бизнеса. Обращая внимание на них, вы сможете найти наиболее удачный тариф для своего дела.

Естественно, по голым цифрам ориентироваться неудобно. Подробный разбор каждого банка и тарифа по ведению расчетного счета мы предлагаем вам прочесть ниже.

10 СОВКОМБАНК, «УСПЕХ»

Для ИП, использующих весь спектр банковских услуг
Цена платежного поручения: от 0 до 19 рублей
Рейтинг (2021): 4.1

Совкомбанк – надежный банк для предпринимателей и компаний, который берет на себя большую часть обязанностей клиента по финансовым операциям, оставляя время для ведения бизнеса. У банка есть четыре тарифа для ИП: «Доходный», «Успех», «Мастер» и «Старт». Тариф «Успех» подходит для предпринимателей, использующих весь спектр банковских услуг. Он стоит 1490 рублей в месяц. Цена платежки по нему составляет от 0 до 19 рублей в месяц, а за перевод физическим лицам нужно выплатить комиссию от 0 до 2%.

Комиссия за снятие наличных от 1,4% по карте МС Unembossed до 1,9% по карте «Корпоративная Халва BLACK». Платить партнерам без денег на расчетном счете вы можете вплоть до 1000000 рублей. Есть специальное пакетное предложение, по которому можно совершать до 70 платежей в месяц. За участие в аукционах по специальному расчетному счету нужно заплатить всего 50 рублей. По нему также идет начисление процентов на среднедневной остаток 0,01% годовых. Комиссия за эквайринг составляет от 1,8%, но за сам эквайринг придется платить абонентскую плату: 990 рублей в месяц, а по пакетному предложению – 690 рублей.

9 БАНК ЗЕНИТ, «БИЗНЕС»

Невысокая цена и хорошее качество
Цена платежного поручения: 50 рублей
Рейтинг (2021): 4.2

Банк Зенит – комфортный банк для индивидуальных предпринимателей. Он предоставляет все необходимые услуги и обеспечивает выгодные условия для бизнеса. Невысокая цена переводов, платежки, комиссий и других операций делают его привлекательным для клиентов. У Банка Зенит есть четыре тарифа для бизнеса: «Один за все», «Бизнес», «Бизнес+» и «Бизнес без границ». Расскажем поподробнее о тарифе «Бизнес». Его обслуживание стоит всего 490 рублей в месяц, а комиссия за пополнение составляет 0,1% от суммы.

За переводы физлицам взимается комиссия от 1 до 10% (первые 100 тысяч – бесплатно), а цена платежки – 50 рублей. Комиссия за снятие наличных колеблется от 1,5% до 15% в зависимости от суммы. Бесплатно вы можете подключить одну корпоративную и одну инкассационную карту, а также поменять пакет услуг. СМС-информирование стоит 99 рублей в месяц. Отдельным бонусом вы можете бесплатно открыть валютный счет. Однако за его обслуживание нужно платить 1000 рублей в месяц. Подключение и использование мобильного банка бесплатны. А торговый эквайринг имеет комиссию от 1,5%.

8 ФК ОТКРЫТИЕ, «БЫСТРЫЙ РОСТ»

Индивидуальный расчет эквайринга
Цена платежного поручения: 90 рублей
Рейтинг (2021): 4.3

«ФК Открытие» входит в число системообразующих банков и, соответственно, отличается высокой надежностью. Он предлагает несколько вариантов счетов для ИП. Но наиболее выгоден тариф «Быстрый рост», который предназначен для активно и быстро развивающегося бизнеса. Он имеет меньше ограничений, чем бесплатный «Первый шаг», и стоит всего 490 рублей в месяц. В подарок клиенту оформляют бизнес-карту с бесплатным обслуживанием на полгода.

В месяц можно перевести деньги юрлицам бесплатно семь раз. Потом придется платить по 50 рублей за платежку. Физическим же лицам можно совершать бесплатные переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Потом придется платить комиссию – до 500 тысяч в 1%, до 2 миллионов 1,5%, до 5 миллионов уже 2%. До 7 миллионов – 4%, а всё, что больше – 10%. В целом, такие сборы можно назвать небольшими – серьезные комиссии начинаются только после 7 млн. рублей. Снятие наличных обойдётся минимум в 3% от суммы, если снимать менее 500 тысяч в месяц. Если больше, то суммы до 1 и до 2 миллионов облагаются комиссией 4 и 5% соответственно. А суммы свыше – 10%.

Интернет-банкинг полностью бесплатный. Банк предоставляет удобный эквайринг для индивидуальных предпринимателей. Радует, что при расчете комиссии и стоимости услуги учитываются все параметры ИП – потребности, возможности и так далее. Это позволяет назначить справедливую оплату.

7 МОДУЛЬБАНК, «ОПТИМАЛЬНЫЙ»

Опытная и дружелюбная техподдержка
Цена платежного поручения: 100 рублей
Рейтинг (2021): 4.3

«Модульбанк» работает исключительно с малым бизнесом. Он предлагает три тарифа – «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Чтобы заключить договор, достаточно зарегистрироваться на сайте и договориться о встрече с менеджером банка. Радует техподдержка – она всегда на связи, решает любые вопросы быстро и вежливо.

Обойдется тариф «Оптимальный» всего 390 рублей в месяц. Пополнение расчетного счета в банкоматах или с собственной карточки бесплатно. Если пополнять с карты другого физлица – придется заплатить 2,7% от суммы. На средства по счету есть начисление процента по 3% ставке при условии, что среднедневной остаток не менее 30 тысяч рублей. Переводы юридическим лицам обойдутся в 19 рублей. А физическим лицам – 19 рублей, если сумма менее 500 тысяч рублей. Если она не достигает миллиона – 1% от суммы. А если превышает – то 3%.

Интересно, что в личном кабинете есть аналитика рисков и советы, как их снизить. Если вам нужен эквайринг, то банк продает терминалы по цене от 16 до 27 тысяч рублей. Нужно только приобрести и оплачивать комиссию, а абонентской платы нет. Индивидуальные предприниматели в своих отзывах активно хвалят банк – им нравятся условия и обслуживание.

6 СБЕРБАНК, «УДАЧНЫЙ СЕЗОН»

100 тысяч на продвижение бизнеса
Цена платежного поручения: 49 рублей
Рейтинг (2021): 4.4

Крупнейший банк страны – самый надежный партнер, которого можно представить. Если вы хотите стабильности – открывайте расчетный счет в нем. Тем более что Сбербанк предлагает пять тарифов. Дешевый «Удачный сезон» может стать отличным решением для недавно зарегистрировавшихся ИП. Он обойдется всего 490 рублей в месяц. Кроме того, Сбербанк дарит деньги на продвижение бизнеса – обещает до 100 тысяч рублей.

По тарифу можно совершить 5 бесплатных платежей в адрес юридических лиц. После чего каждый будет стоить 49 рублей. Физические лица могут получать от предпринимателя до 150 тысяч рублей в месяц. Суммы до 300 тысяч облагаются комиссией в 1%. Комиссия может вырасти до 6% (за превышение планки в 5 миллионов). Пополнять счет наличкой можно бесплатно суммой до 50 тысяч в месяц. Потом начинается комиссия в 0,3%. А на выдачу наличных денег есть комиссия от 4 до 8%. Сбербанк занимает почти половину рынка эквайринга в России, и его комиссия сильно зависит от оборота индивидуального предпринимателя. Она может варьироваться от 0,5 до 2,2%.

Если же вас не привлекает такой тариф, то сейчас в крупнейшем банке страны действует акция для начинающих бизнесменов. Если ИП зарегистрировался не более полугода назад, то он может рассчитывать на два месяца бесплатного обслуживания по любому тарифу, кроме пакета «Большие возможности».

5 МТС БАНК, «ТОЧНЫЙ»

Для тех, кто платит часто
Цена платежного поручения: 19 рублей
Рейтинг (2021): 4.5

МТС Банк имеет достаточный уровень безопасности и большой набор услуг и предложений для малого бизнеса. Банк предлагает четыре тарифа для индивидуальных предпринимателей: «Проще простого», «Минимум», «Точный» и «Стабильный». Открытие счета более чем простое: достаточно оставить заявку на сайте, загрузить необходимые документы, встретиться с представителем банка и заключить договор. А начинающим бизнесменам специалисты помогут разобраться со сложностями. Тариф «Точный» подходит для частых платежей и расчетов в первую очередь из-за откровенно дешевой платёжки. Его обслуживание стоит 1450 рублей в месяц.

Переводы на счета в другие банки, физическим лицам (до 300000 рублей в месяц) и пополнение другого счета бесплатны. А снятие наличных в месяц обойдется всего в 1% до 200000 рублей. Открытие счета в российских рублях, подключение электронной системы «Клиент-банк», перевод в бюджеты всех уровней и в государственные внебюджетные фонды также бесплатны. СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц. Если вы хотите получить справочные материалы по счетам, нужно будет заплатить 300 рублей. Комиссия за торговый эквайринг составляет 1,69% от оборота.

4 РАЙФФАЙЗЕНБАНК, «ОПТИМУМ»

Самый надежный банк Европы
Цена платежного поручения: 25 рублей
Рейтинг (2021): 4.6

Иностранный банк, считающийся одним из лучших в России. Имеет четыре удобных предложения для индивидуальных предпринимателей – «Старт», «Базовый», «Оптимум» и «Максимум». Обслуживание от самого надежного банка Европы стоит недешево, но потраченная сумма быстро окупается. «Оптимум» – тариф для тех индивидуальных предпринимателей, которым не жалко выложить 1900 рублей в месяц за ведение расчетного счета в одном из крупнейших иностранных банков на территории России.

В стоимость уже входят многие услуги. В частности, можно пользоваться бесплатно интернет-банкингом, SMS-оповещениями и картой «Бизнес 24/7 Оптимальная». Также в стоимость уже входит 60 операций по переводу денег юридическим лицам. Начиная с 26 операции в месяц комиссия за каждую составит 25 рублей. Физическим лицам перечисления с расчетного счета бесплатны в пределах 500 тысяч рублей за месяц. Далее и до 6 миллионов рублей комиссия составит 1%. За суммы свыше 6 миллионов в месяц придется уплатить 10%.

В подарок индивидуальному предпринимателю на полгода даётся «Золотой» пакет услуг для карты. В него входит бесплатная страховка для семьи в путешествии, 5% кэшбек на АЗС и приоритетное обслуживание в банке. В дальнейшем надо будет платить по 3000 рублей. Торговый эквайринг же обойдется комиссией в 1,99% с каждой сделки.

3 АЛЬФА-БАНК, «ВЭД+»

Лучший тариф с зарубежными партнерами
Цена платежного поручения: от 0 до 25 рублей
Рейтинг (2021): 4.7

У Альфа-Банка есть три тарифа для малого бизнеса: «Просто 1%», «Удачный выбор» и «ВЭД+». Особенно интересен третий. «ВЭД+» – это тариф для продвинутых индивидуальных предпринимателей, который позволяет работать с зарубежными партнерами на выгодных условиях. Вы можете открыть неограниченное количество счетов в валюте и рублях. Банк помогает вам разобраться во внешнеэкономических делах. Комиссия на перевод физическим лицам от 0,5% до 10% в зависимости от суммы платежей за месяц. Цена платежки от 0 до 25 рублей, при этом за переводы в налоговую и внутрибанковские расчеты платить не нужно. Комиссия за снятие наличных составляет от 0,75 до 10%.

Обслуживание стоит 3690 рублей в месяц, но эта сумма легко окупается. Открывая счет, вы получаете много бонусов. Удобное онлайн-обслуживание, освобождающее вас от кучи лишних обязанностей. Бесплатные услуги и продукты: выпуск виртуальной карты и чековой книжки, обслуживание Альфа-Cash In. Ничего не стоят также интернет-банкинг, электронный ключ и первые счета в иностранной валюте. Виртуальные карты, выпущенные до 03.09.2019, не требуют денег за обслуживание, а за более новые нужно платить в месяц 99 руб. Альфа-Cash Ультра, Альфа-Cash Ультра FIFA, Альфа-Cash Лайф, Альфа-Бизнес доступны бесплатно в течение года, далее – 399 рублей в месяц. Есть еще много полезных инструментов для проведения РКО.

2 ТИНЬКОФФ БАНК, «ПРОДВИНУТЫЙ»

6% на остаток по счету
Цена платежного поручения: 29 рублей
Рейтинг (2021): 4.8

«Тинькофф Банк» предлагает три тарифа для предпринимателей: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Первые полгода любой тариф в банке «Тинькофф» можно использовать бесплатно. Наиболее выгодный при наличии стабильного ИП с небольшими оборотами – «Продвинутый». Он позволяет получить за 1990 рублей в месяц все удобства собственного бизнес-счета.

Комиссии по тарифу довольно низкие – за пополнение счёта придётся отдать 290 рублей либо 0,25% от суммы. Если нужно перевести деньги физическому или юридическому лицу, это будет стоить 79 рублей и 1% от суммы до 400 тысяч рублей. Если сумма поднимается до 2 миллионов рублей, то комиссия вместо 1% составит 5%. А всё свыше 2 миллионов платой облагается 15%. То же самое касается и снятия наличных. Кроме того, ИП сможет скинуть на пластик «Тинькофф» до 700 тысяч рублей без какой-либо комиссии. А карту можно бесплатно оформить в день открытия счета, что очень удобно.

Очень радует возможность получать проценты на остаток денег по расчетному счету. По тарифу «Продвинутый» это 6%, если за месяц была хоть одна операция. Эквайринг в банке обходится в 2,29% при использовании торговых терминалов. Онлайн-эквайринг не имеет абонентской платы и будет стоить 2,49% от сумм операций. Терминал при этом предоставляется бесплатно. «Тинькофф Банк» заслуженно считается лучшим по отзывам довольных клиентов – обслуживание здесь на высоте.

1 ТОЧКА БАНК, «НОЛЬ»

Лучший сервис для начинающих ИП
Цена платежного поручения: 0 рублей
Рейтинг (2021): 4.9

«Точка Банк» – детище крупных банков «ФК Открытие» и «Киви Банк». Учреждение позиционирует себя как лучший для небольших ИП. Банк предлагает сразу четыре тарифа для ИП и компаний – «Ноль», «Начало», «Развитие» и «Корпоративный». Кроме того, ко всем тарифам прилагается пакет бесплатных услуг: регистрация ИП или ООО, открытие счетов, онлайн-банкинг и даже выпуск карт. Внимания заслуживает бесплатный тариф «Ноль», который подходит для молодых ИП с исходящим оборотом не более 250000 рублей в месяц.

Условия довольно выгодные. За обслуживание не нужно платить, как и за платежные поручения. Переводить деньги физлицам можно без комиссии до 150000 рублей, далее придется отдавать по 300 рублей за каждые 10000 рублей. Зато за снятие наличных придется отдать по 350 рублей за каждые 10000 рублей, а за пополнение наличными – по 80 рублей. Зато входящие платежи и переводы бесплатны. Также банк предоставляет эквайринг с комиссией от 1,65% за проведение операций и продаёт терминалы по цене от 12 до 20 тысяч рублей.